百度智能云重磅发布《各擅胜场 智绘未来——区域性银行数字化转型白皮书》完整版

更新日期:2022年05月11日

       近年来, 我国数字经济快速展开, 数字化转型不再是停留在理论和设想阶段的一个概念性名词, 而是需求实践落地推动的新年代一致性战略。以银行为代表的金融安排正在积极探究数字化转型之路。占有我国银行安排数量超越90%的区域性银行是金融数字化转型的主力军。在曩昔几年, 跟着银职业从高速增加的黄金年代过渡到平稳增加的白银年代, 区域性银行在坚持成绩稳定增加的一起, 也面临怎么与大型银行差异化竞赛、怎么使用新技能为本身展开赋能等一系列问题。为此, 百度智能云环绕城商行、农商行展开了区域性银行白皮书课题研讨, 旨在为区域性银行数字化转型供给蓝图规划思路, 为锐意进步、适时而变的前锋行长们供给决议计划参阅。
       近来白皮书完整版发布。白皮书首要分为四个部分, 首要剖析了当下区域性银行面临的机会与应战, 其次依据数字经济展开趋势提出了区域性银行数字化转型之路, 并针对转型途径中的详细问题提出了“夯根底、重体会、拓生态”的解决计划, 最终展现了百度智能云“以云核算为根底, 以人工智能为引擎, 云智一体赋能千行百业“的才智金融解决计划。危中有机:区域性银行应战与机会并存剖析区域性银行面临的应战时, 白皮书表明, 区域性银行在表里部竞赛压力下, 其生存空间遭到进一步揉捏。在外部, 遭到来自全国性银行、外资银行、民营银行三方的竞赛压力, 区域性银行财物规划增加难度加大;金融科技带来的价值链革新, 弱化了区域性银行的品牌和服务价值;财物质量继续承压, 存在革新重组的或许。
       在内部, 区域性银行普遍存在本身定位含糊、公司管理不标准、风控才能缺乏、产品单一等问题。作为白皮书首要的研讨方针, 城商行和农商行因在财物规划、客群方面差异较大, 其面临的应战也不尽相同。
       城商行在面临大型银行的事务下沉趋势, 其下沉空间进一步揉捏,

承当的竞赛压力更大。农商行因客群质量低, 其抗危险才能较弱。虽然区域性银行面临种种应战, 但部分锐意进步的银行现已开端使用数字化年代的立异东西和形式敞开转型之路。在两级分解趋势下, 区域性银行依然有宽广的展开空间。思危求变:打造“特敏智”区域数字银行白皮书指出, 为在应战中抓住机会, 追求久远展开, 区域银行需求全方位提高运营功率和管理水平, 数字化转型是完成这一方针的必要手法。
       为此, 白皮书提出了区域性银行数字化转型蓝图, 即结合地域特征和客群特征, 凭借数字化手法, 完成精细化、差异化展开, 打造成为运营特征化、表里灵敏化、全域智能化的区域数字银行。在数字化转型蓝图下, 城商行和农商行根据本身的禀赋和面临的不同应战, 其未来的运营要点也是各具特征。对城商行而言, 可在零售侧开辟财管事务, 在呼应客户需求的一起也优化本身收入结构;在对公侧, 聚集工业金融, 结合区域工业特征, 深挖企业金融需求, 不断拓宽增量空间。农商行是服务三农的主力军, 因而可将事务进一步下沉到乡村地区。在产品方面,

可深化发掘乡村商场需求, 经过与政府协作立异, 为三农集体供给具有本地特征的金融产品;在服务方面, 能够对线下途径进行智能化晋级或改造, 经过自动柜员机完成事务线上化、自主化处理, 提高客户体会。知易行难:重塑区域性银行数字化才能鸿沟数字化转型已成为大势所趋, 可是怎么转型是许多区域性银行面临的实践问题。白皮书说到, 虽然有一些进步者银行现已在积极探究转型之路, 但大多数银行依然对数字化转型存在认知含糊的状况。为此, 白皮书在数字化转型蓝图根底上,

结合区域性银行差异化特征提出了详细的转型途径和办法, 即数字化转型三大要害要素:夯根底、重体会、拓生态。夯根底:白皮书以为安排架构、数据、技能是区域性银行真实转型的根底。因而, 区域性银行需求以战略为导向打造灵敏安排、以监管和事务双导向展开数据管理、以使用为导向强化技能底座。重体会:从头界说“客户”内在, 在外部, 饯别“以客户为中心”理念, 经过产品、营销、服务等场景的数字化革新提高用户体会;在内部, 树立职工客户化思想, 重视职工的数字化赋能, 构建内部自驱型团队。拓生态:白皮书以为区域性银行在夯实“内功”的根底上, 还要学会凭借外部力气构建金融生态圈, 例如, 以防护型本地零售生态为主, 探究新式触客方法;与中小型中心企业共建工业链生态, 深挖商场增量;探究同业生态, 完成技能跨域同享。在详细施行过程中, 城商行和农商行在客群、财物规划、人才储藏等方面存在差异, 因而转型途径也有所不同。城商行既要构建零售生态, 又要建造工业生态。因而, 在推动数字化转型过程中, 在事务层面, 面临零售和对公事务, 城商行要有所先后;在技能层面, 为了支撑生态建造, 城商行要重视技能的堆集。农商行面临客户数据缺失、技能根底薄弱、事务下沉等难题, 能够经过打造智能金融服务点、树立客户数字档案、技能使用轻量开发三个方面推动数字化转型。
       百度智能云才智金融解决计划助力区域性银行数字化转型最终, 白皮书展现了百度智能云打造的“以云核算为根底, 以人工智能为引擎, 聚集六大场景”才智金融解决计划。该计划现在已在包含国有银行、股份制银行、城商行、农信社、农商行、保险安排等在内的上百家金融客户中落地实践, 触及营销、风控、服务、运营等十几个金融场景。在云智一体的大趋势下, 百度智能云才智金融解决计划为金融安排供给安全弹性可扩展的云渠道, 以及高效的云服务运营才能, 充沛敞开安排、技能、场景才能, 与生态协作伙伴进行产品联创, 并根据百度智能云在AI方面的抢先才能, 供给产品、营销、风控、服务、运营、生态”六智场景”的对应解决计划, 掩盖各种金融事务需求。在宏观经济下行、利率商场化的“新常态”中, 区域性银即将迎来展开与应战并存的白银年代, 数字化转型将成为全职业一起深化推动的干流方向。百度智能云经过《各擅胜场智绘未来——区域性银行数字化转型白皮书》为区域性银行数字化转型供给更多深度考虑和差异化方向。事实上, 早在本年7月的云智峰会上, 百度智能云现已发布了《区域性银行数字化转型白皮书》精简版, 此次发布的完整版相对精简版而言, 在内容上愈加丰厚详实。例如在榜首部分机会和应战剖析中,

增加了更多数据和图标, 使内容更直观;在第二部分增加了宁波银行事例解析, 为其它银行供给更多参阅;第三部分增加了城商行和农商行在数字化转型途径中的差异性剖析。总结来说, 完整版在内容上更翔实充分, 形式上更明晰明晰。。百度智能云期望经过才智金融计划, 与区域性银行一起探究出具有特征的高质量规划增加之路, 砥砺前行!

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